Relația dintre vehiculele electrice și industria asigurărilor devine din ce în ce mai tensionată, dar inseparabilă. Pe de o parte, primele de asigurare pentru vehicule electrice sunt în general cu 20 până la 30% mai mari decât cele pentru vehiculele cu combustibil, determinând proprietarii de mașini să se plângă amarnic. Pe de altă parte, asigurătorii se plâng și de ratele de pierdere excesiv de mari pentru vehiculele electrice, cu ratele de pierdere din acoperirea coliziunii ale multor modele depășind 100%, ceea ce înseamnă că primele colectate sunt insuficiente pentru a acoperi plățile.
Rădăcina problemei constă în caracteristicile structurale și modelele de utilizare ale vehiculelor electrice. În timp ce corpurile integrate-turnate sub presiune reduc costurile de producție, acestea sunt foarte costisitoare de reparat odată ce are loc un accident. O coliziune minoră din spate-care deteriorează șasiul sau acumulatorul poate duce la costuri de reparație de zeci de mii de yuani sau chiar mai mult de 100.000 de yuani. În plus, vehiculele electrice au performanțe de accelerare puternice, o proporție mai mare de utilizatori tineri și o intensitate mai mare de utilizare, unele vehicule fiind folosite pentru servicii de transport-apelare -, toți factori care cresc frecvența accidentelor.
Bateria este cea mai mare variabilă de risc. În prezent, asigurătorii au o capacitate foarte limitată de a stabili prețul riscului bateriei. Starea de sănătate a bateriei, nivelul de degradare și istoricul coliziunilor afectează siguranța acesteia, dar asigurătorii întâmpină dificultăți în accesarea acestor informații. Mai mult este costul extrem de ridicat al înlocuirii bateriei. Pentru un EV din clasa 100.000 de yuani, înlocuirea bateriei poate costa între 50.000 și 60.000 de yuani, aproape jumătate din valoarea vehiculului.
Confruntându-se cu această dilemă, producătorii de automobile încearcă să treacă peste. Mărci precum Tesla, Nio și BYD au înființat companii de brokeraj de asigurări sau chiar au solicitat în mod direct licențe de asigurare, încercând să integreze asigurarea în sistemele lor de servicii. Producătorii de automobile au avantajul de a accesa datele despre vehicule, permițând modele inovatoare, cum ar fi „plătiți-pe măsură ce-vă-asigurați” și „plătiți-pe-milă”. De exemplu, proprietarii ar putea alege să achiziționeze numai asigurări de bază, lăsând riscul bateriei acoperit separat de producătorul auto.
Pe termen lung, industria asigurărilor auto se poate împărți în două tabere. Asigurătorii tradiționali vor continua să deservească vehicule cu combustibil și vehicule electrice obișnuite, în timp ce producătorii auto de top își vor stabili propriile bucle închise de asigurări, blocând utilizatorii printr-o combinație de date și servicii. Pentru consumatori, acest lucru nu este neapărat un lucru rău. Concurența sporită este de așteptat să aducă produse de asigurare mai transparente și personalizate. Șoferii buni care „conduc în mod constant și parcurg mai puține mile” se pot bucura cu adevărat de reduceri premium în viitor.